Wohin geht die Reise für Neo-Banken – was ist notwendig, um auch in Zukunft im Geschäft zu bleiben?

In wirtschaftlich schwierigen Zeiten ändern sich auch für Neobanker die Spielregeln. Ein Blick in die Neo-Banking-Szene ist ein zweiter Blick in eine mögliche Zukunft.

Unsere Freunde von der Finanzplattform Finbold haben eine interessante Studie über das Neo-Banking-Phänomen erstellt – und lesen Sie sie zuerst. Sie identifizierten 291 Challenger-Banken in allen Regionen der Welt. Im Vergleich zu den Tausenden alten Banken ist die Zahl der Neo-Banken noch überschaubar. Einige Fakten und Vergleiche im Zusammenhang mit dieser Zahl sind jedoch interessant.

Die meisten Neobanken haben ihren Sitz in Europa

Ende Oktober 2022 waren 97 Neobanken in Europa tätig. Die Schweiz ist eines der bevölkerungsreichsten Länder mit Neo-Banking. Allein in der kleinen Schweiz sind neben ausländischen Playern 9 Banken mit unterschiedlichen Systemen tätig. MoneyToday.ch hat kürzlich eine neue Zusammenstellung vorgestellt, hier. Zählt man ausländische Banken hinzu, sind sogar ein Dutzend voll.

Nordamerika kommt auf 73 und Südamerika auf 57 Neo-Banken. Die Region Asien-Pazifik hat 47 Neo-Banken und der Nahe Osten und Afrika haben 17 Neo-Banken.

Der Wechsel zu den neuen Oppositionsbanken scheint unangefochten verlaufen zu sein

Noch interessanter ist, dass selbst wenn die Wirtschaft am Boden liegt und die Unternehmenskosten niedrig sind, ständig andere Spieler hinzukommen. Die Region Naher Osten und Afrika zeigte zwischen Oktober 2021 und Oktober 2022 mit einem Plus von 30,76 Prozent das stärkste Wachstum, wenn auch mit geringerer Rate. An zweiter Stelle steht Europa mit einem unglaublichen Plus von 27,63 Prozent, wobei in einem Jahr 21 neue Banken auf den Markt kamen.

Es gibt 10 neue Spieler in Nordamerika, 3 in Südamerika und 5 im asiatisch-pazifischen Raum. Finbolds Grafik zeigt, dass die Zahl der Neo-Banken in der Welt innerhalb eines Jahres um 43 von 248 auf 291 gestiegen ist, was einem Anstieg von 17,33 Prozent entspricht.

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Diese Entwicklung ist überraschend, da Neo-Banken seit einiger Zeit mit starkem Gegenwind konfrontiert sind und viele von ihren Investoren ermutigt werden, Schritte zu unternehmen, um Gewinne zu erzielen.

Chancen und Risiken für bestehende und neue Challenger-Banken

Nach Meinung unserer Freunde von „Finbold“ hat die zunehmende Digitalisierung bei Verbrauchern, verursacht durch die Corona-Epidemie, den Bedarf an Gegenbanken verstärkt. Was nach der Epidemie blieb, war der neu entstandene Wunsch vieler Verbrauchergruppen nach digitalen Banking-Lösungen, der offenbar neue Akteure ermutigte und zum Handeln aufforderte.

Neben der steigenden Zahl an Angeboten und Services schätzen die Nutzer des Neo-Bankings die oft attraktiven und günstigen Features. Allerdings sind die Top-Banken vorerst nicht untätig. Gerade in der Schweiz sind etablierte Banken von ihren Startups betroffen, wie Postfinance und Swissquote und Yuh. Oder die beiden Grossbanken Credit Suisse mit CSX und UBS mit Key4 – beide bieten Hybridprogramme an und bieten denen, die als Neo-Bank arbeiten, obwohl sie keine sein wollen. Letzteres hängt nur mit dem Wunsch der Großbanken zusammen, sich abzuschotten; Sie wollen nicht in einem Atemzug mit Neo-Banken genannt werden.

In Bezug auf Technologie und Innovation agieren Neo-Banken oft schneller und flexibler als traditionelle Banken. Einige der Stammspieler fangen jedoch an. Dass auch Grossbanken flexibel sein können, zeigt beispielsweise ein aktueller Blick auf Key4 von UBS, das Angebot von Key4 wurde in den letzten Wochen und Monaten kontinuierlich ausgebaut.

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Allerdings agieren Neo-Banken oft viel näher an den Wünschen und Bedürfnissen ihrer Zielgruppen. Traditionelle Finanzinstitute haben oft das Problem, ihre bestehenden Systeme aufzubrechen und mit neuen zu befriedigen – darunter auch einige hier.

Der Test der Neo-Banken steht noch aus

Neo-Banken sind unterschiedlich gestaltet und ihre Liefermodelle sind nicht identisch. Spieler, die über verschiedene Module verfügen, wie Premium Accounts, Trading und Crypto, Credit Trading und mehr, haben einen Vorteil, wenn diese Module viel genutzt werden und somit auch viel interessantes Geld einbringen. Hier sind die großen Neo-Banken im Vorteil, weil Millionen von Kunden bei jedem Angebot mehr Änderungen in ihren Finanzen vornehmen als solche mit Tausenden oder Hunderttausenden von Nutzern.

Für die “einfachen” Neos, die nicht in der Lage waren, über Karten, Konten und Zahlungen hinauszugehen, kann es schwierig sein, viel Vermögen neu zu registrieren. Sinkt dadurch die Konsumgewohnheit und Kartennutzung, sinkt auch die Haupteinnahmequelle im Wechselkurs. Die Folgen, die alle Neo-Banken betreffen werden, die aber aufgefangen werden können und mit vielen Angeboten interagieren. Gerade im Finanzbereich nehmen Module wie Sparen, Anlegen, Kredite oder andere Spezialisierungen zu.

Viele Neo-Banken stehen vor einem anderen Problem, wenn sie zu viel Geld und Einleger haben. Von dieser Seite kommen viele Probleme. FinTechs, die in den letzten Jahren mit riesigen Geldbeträgen exponentiell gewachsen sind, werden jetzt ermutigt, Maßnahmen zu ergreifen, um besonders schnell Gewinne zu erzielen. Diese Schritte sind mehr als nur ein Spaziergang, der harte Marsch ist sehr beschwerlich – und zum Glück kostet er Geld.

Wohin die Neo-Banking-Reise gehen kann

Wenn der Weg zum Börsengang zu lang oder zu teuer ist, können andere Veränderungen entstehen und sich entwickeln. Es ist möglich, dass wir in naher Zukunft Fusionen oder Übernahmen innerhalb der Neobankenbranche sehen werden. Die Wahl des Anfalls wird vor allem durch mehrere Überlegungen motiviert:

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Alte Banken haben in der Regel einen großen Kundenstamm, Neo-Banken sind schnell und verfügen über digitale und Marketing-Kompetenzen. Traditionelle Banken haben genug Geld, und einige Neo-Banken könnten dies bald nutzen. Immer wenn der eine hat, was dem anderen fehlt und umgekehrt, öffnen sich ihm neue Türen.

Darüber hinaus zeigen mehrere neuere Studien, dass Verbraucher dazu neigen, auf zwei Arten zu fahren. Sie behalten Ihr Hauptkonto bei Ihrer Hausbank, nutzen die Leistungen der neobank aber als Zweitkonto und profitieren von leistungsstarken Services und niedrigen Gebühren. Für die alten Banken ist das keine schlechte Sache, schummeln Kunden in den zentralen Bereichen, kann das langfristig die Kosten deutlich senken. Neo-Banken sind darüber nicht sehr glücklich, da die zweite Bank Neos ihre volle Leistung nicht nutzen kann.

Wenn Verbraucher weiterhin die traditionelle Bankkultur mit der neuen Neo-Bankkultur kombinieren wollen, kann dies Fusionen oder Übernahmen fördern und zu solchen führen.

Dies ist nicht bei allen Gegnern oder Neobankern notwendig. Es gibt große und starke mit ausgereiften Programmen, diese werden die wirtschaftlich schwierigen Zeiten und sogar den Neo-Banking-Winter überstehen. Kleinen Banken mit gut geführten Geschäften kann jedoch in vielerlei Hinsicht die Puste ausgehen, und ihnen fehlt daher die Zeit, größer oder spezieller zu werden – daher kann eine Fusion oder Übernahme ein Notausgang sein und den Zusammenbruch verhindern.



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